Sau khi mua Bảo hiểm nhân thọ (BHNT), ngay cả khi hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) đã có hiệu lực, người tham gia vẫn sẽ phải đợi một khoảng thời gian chờ trước khi nhận được quyền lợi bảo hiểm. Vậy thời gian chờ trong bảo hiểm là gì? Nó có ảnh hưởng trực tiếp như thế nào đến quyền lợi bảo hiểm của mọi người? Cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

1. THỜI GIAN CHỜ TRONG BẢO HIỂM LÀ GÌ?

THỜI GIAN CHỜ trong bảo hiểm là khoảng thời gian tính từ lúc ký kết hợp đồng cho đến khi người tham gia bảo hiểm được quyền nhận quyền lợi bảo hiểm khi phát sinh sự kiện bảo hiểm.  

Thời gian chờ là một trong những quy định để tránh các trường hợp trục lợi từ bảo hiểm, biết trước sự kiện bảo hiểm xảy ra và mua bảo hiểm để được hưởng lợi.

          Mỗi loại hình bảo hiểm sẽ có quy định khác nhau về thời gian chờ và quyền lợi nhận được, cụ thể như sau:

• Thời gian chờ đối với bệnh thông thường: 30 ngày.
• Thời gian chờ đối với các bệnh đã có sẵn hoặc bệnh đặc biệt, bệnh lý nghiêm trọng: từ 90 ngày – 365 ngày.
• Thời gian chờ đối với bảo hiểm thai sản: 270 ngày
• TẠI SAO CẦN PHẢI CÓ THỜI GIAN CHỜ

THỜI GIAN CHỜ không phải do công ty bảo hiểm quy định mà do Bộ y tế đưa ra và được Luật bảo hiểm áp dụng, nhằm ràng buộc trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm với công ty bảo hiểm, với sức khỏe của chính mình nhằm hạn chế các trường hợp trục lợi bảo hiểm và đảm bảo sự công bằng là 100% cho tất cả những người tham gia bảo hiểm nói chung.

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ hay sức khỏe là để bảo vệ cho người tham gia trước những tình huống xấu liên quan tới sức khỏe, tính mạng của người tham gia trong tương lai. Tuy nhiên những tình huống này là những tình huống bất ngờ, không biết trước.

• Tai nạn không thể trục lợi hay âm mưu từ trước nên có hiệu lực ngay.
• Trợ cấp y tế cần 30 ngày chờ vì đây là thời gian ủ bệnh tối đa của một bệnh thông thường
• Bệnh lý nghiêm trọng cần 90 chờ vì thời gian ủ bệnh của một bệnh lý nghiêm trọng thường lâu hơn bệnh thông thường, tránh trường hợp bệnh nhân xét nghiệm ra bệnh rồi mới tham gia BH nhằm trục lợi.
• Thai sản cũng tương tự, 270 ngày chờ để tránh trường hợp Khách hàng có bầu rồi mới mua BH sức khỏe để nhận quyền lợi thai sản, đây cũng được tính là một hình thức trục lợi bảo hiểm.

• YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI THỜI GIAN CHỜ TRONG BẢO HIỂM
• Tình trạng sức khỏe hiện tại và trong quá khứ: đây là yếu tố đầu tiên và quan trong nhất trong quá trình xác định thời gian chờ. Vì vậy bạn cần khai đúng, đủ trung thực tất cả các thông tin liên quan tới sức khỏe. Trường hợp cần thiết công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu bạn đi khám sức khỏe tại bệnh viện được chỉ định.
• Độ tuổi: tuổi càng cao thì rủi ro bệnh tật sẽ càng lớn do đó thời gian chờ có thể lâu hơn.
• Giới tính: đây cũng là yếu tố được xem xét để xác định thời gian chờ.
• Nghề nghiệp: nghề nghiệp cũng là yếu tố quan trọng giúp công ty bảo hiểm quyết định thời gian chờ

ThS. Nguyễn Thị Thu Trang