Trang chủ / Chuyện nghề / Sinh viên cần những kỹ năng gì để trở thành chuyên viên tín dụng

Sinh viên cần những kỹ năng gì để trở thành chuyên viên tín dụng

Chuyên viên tín dụng chịu trách nhiệm quản lý danh mục tín dụng của một tổ chức và đảm bảo rằng rủi ro tín dụng nằm trong giới hạn chấp nhận được. Trở thành một chuyên viên tín dụng là mục tiêu mà nhiều bạn sinh viên đang hướng đến trong cuộc hành trình chinh phục sự nghiệp của mình. Để đạt được điều này, không chỉ đòi hỏi sự học hỏi chuyên môn vững vàng mà còn yêu cầu các kỹ năng quan trọng để thành công trong lĩnh vực này. Hãy cùng chúng mình khám phá những kỹ năng quan trọng mà sinh viên cần có để trở thành chuyên viên tín dụng chuyên nghiệp nhé!

Mục lục

Bản lĩnh nghề nghiệp của chuyên viên tín dụng 

Mỗi chuyên viên tín dụng cần phải xây dựng và tuân thủ nguyên tắc làm việc của riêng mình, nhằm đảm bảo tính chuyên nghiệp và hiệu quả trong công việc. 

Chuyên viên tín dụng nhất định cần có đức tính trung thực, khách quan trong công việc, đặc biệt là trong việc thẩm định khách hàng. Việc đánh giá khách hàng phải dựa trên sự công bằng và đúng đắn, không để bị ảnh hưởng bởi những yếu tố cá nhân hoặc tác động từ bên ngoài.

Chuyên viên tín dụng cần nắm vững và áp dụng đúng các quy định pháp luật chung cũng như pháp luật Tài chính Ngân hàng, pháp luật Tín dụng. Bên cạnh đó, sinh viên cũng cần nắm chắc kiến thức nghiệp vụ cũng như quy định của ngân hàng liên quan đến việc đánh giá và chấm điểm tín dụng. Sự hiểu biết rõ ràng về các quy định này giúp các bạn sinh viên đảm bảo tính hợp pháp và đáng tin cậy trong việc xử lý hồ sơ tín dụng.

Tuy nhiên, quan trọng nhất trong bản lĩnh nghề nghiệp của chuyên viên tín dụng là có chính kiến và thể hiện quan điểm độc lập. Các bạn sinh viên không nên để áp lực từ bên ngoài, dù là từ đồng nghiệp, cấp trên hay thậm chí là khách hàng, ảnh hưởng đến quyết định của mình. Chuyên viên tín dụng cần đưa ra các phán đoán đúng đắn và đáng tin cậy, bảo vệ lợi ích của ngân hàng cũng như đảm bảo sự công bằng cho khách hàng.

Kỹ năng nhân viên tín dụng

Kỹ năng phân tích

Kỹ năng phân tích là khả năng thu thập và phân tích dữ liệu, xác định xu hướng và mô hình cũng như rút ra kết luận hợp lý. Kỹ năng này rất quan trọng đối với chuyên viên tín dụng vì họ cần có khả năng xem xét thông tin tài chính của người đi vay và xác định mức độ tin cậy của người đi vay.

Phân tích lãi lỗ

Phân tích lợi nhuận và thua lỗ là kỹ năng báo cáo tài chính cho thấy doanh thu, chi phí và lãi hoặc lỗ của công ty trong một khoảng thời gian. Báo cáo này có thể được sử dụng để giúp đưa ra quyết định về giá cả, chi phí và chiến lược đầu tư.

Phân tích tài chính

Đối với chuyên viên tín dụng khách hàng doanh nghiệp: Phân tích tài chính là quá trình đánh giá hiệu quả tài chính của một công ty, bao gồm xem xét bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập và báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Các nhà phân tích tài chính sử dụng thông tin này để đưa ra khuyến nghị về việc đầu tư vào một công ty.

Phân tích tín dụng

Phân tích tín dụng là quá trình đánh giá khả năng trả nợ của người vay tiềm năng. Chuyên viên tín dụng cần sử dụng khả năng phân tích tín dụng để xác định xem có chấp thuận cho vay hay không và nếu có thì cho vay bao nhiêu và với lãi suất bao nhiêu, thời gian bao lâu.

Khả năng phân tích tín dụng rất quan trọng vì nó giúp người cho vay giảm thiểu rủi ro. Khi hiểu được khả năng trả nợ của người đi vay, người cho vay có thể đưa ra quyết định sáng suốt về việc có nên gia hạn tín dụng hay không. Khả năng này có thể giúp chuyên viên tín dụng tránh được tổn thất trong trường hợp người đi vay không trả được nợ.

Kỹ năng quản lý tài sản

Quản lý tài sản là quá trình xác định, định giá và kiểm soát tài sản. Điều quan trọng đối với các cán bộ tín dụng là có thể quản lý tài sản vì họ chịu trách nhiệm đảm bảo rằng tài sản của ngân hàng hay doanh nghiệp được bảo vệ và sử dụng theo cách tối đa hóa giá trị của chúng.

Đối với ngân hàng là doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ tài chính cho khách hàng. Cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm quản lý rủi ro tín dụng của khách hàng. Chuyên viên tín dụng cần sử dụng kiến ​​thức chuyên môn về ngân hàng và tài chính của mình để đưa ra quyết định về việc chấp thuận hay từ chối các đơn xin vay vốn, cũng như đặt ra lãi suất và giới hạn tín dụng.

Cán bộ tín dụng cần phải có hiểu biết sâu về tài chính ngân hàng, phải có khả năng phân tích báo cáo tài chính và báo cáo tín dụng. Họ cũng phải có khả năng đưa ra những quyết định hợp lý dưới áp lực, vì họ thường phải đưa ra những quyết định nhanh chóng về các đơn xin vay vốn.

Kỹ năng lập mô hình tài chính

Mô hình tài chính là một quá trình được sử dụng để tạo ra một tình huống kinh doanh trong thế giới thực. Mô hình này có thể được sử dụng để mô phỏng các kịch bản kinh doanh khác nhau nhằm đánh giá các kết quả tiềm năng. Một mô hình tài chính thường được các doanh nghiệp sử dụng để đưa ra quyết định về đầu tư, tài chính và các quyết định chiến lược khác.

Một nhân viên tín dụng có thể cần các kỹ năng lập mô hình tài chính để xây dựng các mô hình đại diện cho tình hình tài chính của một công ty nhằm đưa ra các khuyến nghị về việc cho công ty đó vay tiền.

Kỹ năng lập chiến lược kinh doanh

Chiến lược kinh doanh là một kế hoạch giúp một công ty đạt được mục tiêu của mình. Nó bao gồm định hướng tổng thể của công ty và cung cấp hướng dẫn về cách phân bổ nguồn lực để đạt được các mục tiêu của công ty. Một nhân viên tín dụng cần có chiến lược kinh doanh để có thể ra quyết định cho doanh nghiệp vay vốn. Chiến lược nên bao gồm phân tích tình hình tài chính của công ty, môi trường cạnh tranh và tiềm năng tăng trưởng của công ty.

Thêm vào đó sinh viên cần trau dồi thêm kỹ năng lập kế hoạch, quản lý thực hiện kế hoạch: từ đó quản lý được áp lực từ thời gian (vừa nhanh chóng vừa phải chính xác); từ chỉ tiêu, doanh số…

Kỹ năng giao tiếp, đàm phán

Chuyên viên tín dụng cần có khả năng giao tiếp, thuyết trình, giải thích các thuật ngữ chuyên ngành phức tạp bằng ngôn ngữ, để tư vấn và thuyết phục khách hàng. Bên cạnh đó chuyên viên tín dụng cũng cần biết lắng nghe, đặt câu hỏi để khai thác các thông tin cần thiết từ khách hàng từ đó tiến hành đàm phán, thương lượng để đạt được kết quả “win – win” cho cả khách hàng và ngân hàng, doanh nghiệp.

Ngoài những kỹ năng quan trọng nêu trên, các bạn sinh viên nên rèn luyện thêm các kỹ năng chuyên môn, kỹ năng mềm khác để trở thành một chuyên viên tín dụng thành công trong tương lai nhé! Hãy cùng cô Nguyễn Ngọc Lệ Thúy (Giảng viên Khoa Tài chính Ngân hàng – DNU, nguyên Giám đốc Phòng Giao dịch Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV) xem 5 cách để nâng cao kỹ năng chuyên môn cho chuyên viên tín dụng dưới đây nhé!

Cách nâng cao kỹ năng chuyên viên tín dụng dành cho sinh viên

Chuyên viên tín dụng đóng một vai trò quan trọng trong sự thịnh vượng tài chính của cả cá nhân và doanh nghiệp. Vì vậy, yêu cầu các chuyên viên tín dụng phải trau dồi và nâng cao kỹ năng không ngừng:

Tự rèn luyện phát triển bản thân

Để trở thành một chuyên viên tín dụng được đánh giá cao thì đầu tiên các bạn sinh viên phải không ngừng nâng cao sự am hiểu và nắm chắc các kiến thức chuyên môn đã được học trong môn Tín dụng ngân hàng và các môn học liên quan khác trên giảng đường.

Luôn học hỏi, phát triển bản thân, rèn luyện bản lĩnh nghề nghiệp và phải giữ vững tinh thần trung thực, khách quan khi làm tín dụng.

Rèn luyện đức tính ngăn nắp và cẩn thận

Nhân viên tín dụng thường xuyên phải quản lý một lượng lớn dữ liệu và giấy tờ. Như vậy, điều quan trọng là phát triển các kỹ năng quản lý thời gian cũng như cách sắp xếp hồ sơ khoa học. Bằng cách này, bạn có thể nhanh chóng tìm thấy thông tin khi cần. Các bạn sinh viên có thể quản lý giấy tờ thông qua cả 2 cách là offline (qua sổ sách) và online (qua các phần mềm quản lý tác vụ như: Google Sheet, Microsoft SharePoint)

Luôn cập nhật những thay đổi trong ngành, nền kinh tế nói chung

Ngành tín dụng luôn thay đổi, có thể là những quy định mới hay đơn giản là những tiến bộ trong công nghệ. Để trở thành một nhân viên tín dụng hiệu quả, các bạn sinh viên cần cập nhật những thay đổi này một cách thường xuyên và cách những cập nhật này có thể ảnh hưởng đến công việc. Ngay từ hôm nay các bạn sinh viên hãy tập thói quen hàng ngày như: đọc tin tức ngành, tham dự hội nghị.

Bên cạnh đó, các bạn sinh viên có thể cập nhật nâng cao kiến thức về chấm điểm tín dụng vì đây là một chủ đề phức tạp và chưa phổ biến ở Việt Nam. Điều quan trọng là các bạn sinh viên phải hiểu rõ cách thức hoạt động của nó. Bằng cách này, bạn có thể tư vấn hiệu quả hơn cho khách hàng về cách cải thiện điểm số của họ.

Cải thiện kỹ năng giao tiếp của bạn

Chuyên viên tín dụng cần có khả năng giao tiếp hiệu quả với cả khách hàng và đồng nghiệp. Điều này được thể hiện qua việc có thể giải thích các khái niệm phức tạp bằng ngôn ngữ đơn giản và có thể lắng nghe cẩn thận để hiểu nhu cầu của khách hàng. Nếu các bạn sinh viên muốn cải thiện kỹ năng giao tiếp của mình, hãy bắt đầu từ việc tự tin phát biểu và đưa ra ý kiến cá nhân của mình trên lớp với thầy cô, giao tiếp tương tác với các bạn cùng lớp, hay tham gia vào các câu lạc bộ của khoa, của trường.

Chuyên viên tín dụng cũng cần nâng cao khả năng tư duy logic, khả năng phân tích vấn đề và phân tích con số tốt để sàng lọc khách hàng và ra quyết định chính xác qua việc thực hành trong các tiết học của Khoa Tài chính Ngân hàng – DNU.

Chủ động giải quyết vấn đề

Nhân viên tín dụng thường giải quyết các vấn đề cho khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính. Vì vậy, điều quan trọng là các bạn sinh viên phải chủ động giải quyết vấn đề, thông qua việc xác định các vấn đề tiềm ẩn trước khi chúng xảy ra và có các giải pháp sáng tạo để giải quyết chúng. 

Cách tốt nhất để rèn luyện kỹ năng chủ động giải quyết vấn đề là các bạn sinh viên đừng sợ sai, đừng ngại khó và hãy luôn biết tận dụng mọi cơ hội để phát triển và cải thiện các kỹ năng nghề nghiệp để nhanh chóng trở thành một chuyên viên tín dụng chuyên nghiệp bạn nhé!

Làm thế nào để làm nổi bật kỹ năng của chuyên viên tín dụng khi xin việc

Với tư cách là chuyên viên tín dụng, các bạn sinh viên sẽ chịu trách nhiệm quản lý bộ phận tín dụng và đảm bảo rằng chính sách tín dụng của ngân hàng hay doanh nghiệp được tuân thủ. Để thành công trong vai trò này, các bạn cần phải có kỹ năng giao tiếp xuất sắc, có khả năng làm việc tốt dưới áp lực và có con mắt tinh tường để nhận ra những rủi ro tiềm ẩn. 

Cô Lệ Thuý sẽ gợi ý cho các bạn sinh viên một số “tips” làm nhà tuyển dụng chú ý hơn nhé:

Cách viết CV, sơ yếu lý lịch

Để làm nổi bật các kỹ năng của bạn với tư cách là chuyên viên tín dụng trong CV hay sơ yếu lý lịch, bạn nên đưa vào kinh nghiệm thực hiện các báo cáo tín dụng và tài chính, cũng như khả năng phân tích và diễn giải dữ liệu của mình. Bạn cũng nên nêu bật khả năng đưa ra các quyết định tín dụng hợp lý, cũng như kiến ​​thức của bạn về luật và quy định tín dụng như đã được thực hành trong các môn học trong chương trình học ngành Tài chính Ngân hàng – DNU (như: Tín dụng Ngân hàng, Thẩm định dự án đầu tư,…)

Cách viết một bức thư xin việc

Trong thư xin việc của bạn, hãy chắc chắn làm nổi bật các kỹ năng của bạn với tư cách là chuyên viên tín dụng, bao gồm kinh nghiệm của bạn khi làm việc với khách hàng để thiết lập hạn mức tín dụng và quản lý rủi ro. Chi tiết khả năng của bạn để phân tích báo cáo tài chính và đưa ra khuyến nghị phù hợp. Đề cập đến thành công của bạn trong việc thu hồi các tài khoản quá hạn trong khi vẫn duy trì mối quan hệ bền chặt với khách hàng. Cuối cùng, nhấn mạnh cam kết tuân thủ các quy định của ngân hàng.

Thể hiện khả năng trong một cuộc phỏng vấn

Để làm nổi bật các kỹ năng của bạn với tư cách là chuyên viên tín dụng trong cuộc phỏng vấn, các bạn sinh viên nên chuẩn bị để thảo luận về kinh nghiệm của mình trong lĩnh vực này cũng như nền tảng giáo dục của các bạn, như bằng cấp, các môn học liên quan và những gì bạn được học, được thực hành trên giảng đường. Các bạn cũng nên chuẩn bị để nói về khả năng đánh giá rủi ro và đưa ra quyết định tín dụng của mình. Ngoài ra, các bạn có thể được đánh giá cao nếu thảo luận về kinh nghiệm của các bạn khi làm việc với khách hàng và quản lý danh mục tín dụng.

Kết luận

Để trở thành một chuyên viên tín dụng, các bạn sinh viên cần có kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực tài chính, kinh tế và quản lý rủi ro. Việc hiểu rõ về nguyên tắc hoạt động của hệ thống tín dụng, các dạng hình vay mượn, lãi suất, và các khía cạnh liên quan sẽ giúp sinh viên đưa ra những quyết định đúng đắn và có cơ sở cho công việc của mình. Tất cả những kiến thức này, các bạn sinh viên sẽ được tiếp cận chuyên sâu từ lý thuyết đến thực hành khi theo học ngành Tài chính Ngân hàng tại trường Đại học Đại Nam.

Bên cạnh đó, các bạn sinh viên cũng nên nâng cao khả năng giao tiếp, tư duy sáng tạo, cùng với tính kiên nhẫn và trách nhiệm. Chúng mình tin rằng, với sự đam mê và cống hiến, chắc chắn các bạn sinh viên có thể vươn tới đỉnh cao trong lĩnh vực tín dụng, mang lại lợi ích cho cả bản thân và xã hội!

———————————————————

Chào các bạn, cô là Nguyễn Ngọc Lệ Thuý – Khoa Tài chính Ngân hàng, giảng viên phụ trách môn Tín dụng Ngân hàng với 16 năm kinh nghiệm làm việc ở vị trí quản trị tín dụng và quản lý rủi ro tại Ngân hàng BIDV.

Nguyễn Thanh Hằng

>> ĐĂNG KÝ XÉT TUYỂN:  TẠI ĐÂY 

Đăng ký xét tuyển Online:

https://www.tcnh.edu.vn/

CÁC KÊNH HỖ TRỢ THÍ SINH

Inbox Fanpage:  (click để gửi tin nhắn cho người tư vấn)


Inbox Zalo  (click để gửi tin nhắn cho người tư vấn)

Hotline: 0968826488

Đọc thêm:

👉Học Đại học 3 năm, người học có cơ hội tự chủ cuộc sống từ sớm

👉Chính sách học hấp dẫn trường Đại học Đại Nam năm 2023

👉Giới thiệu khoa Tài chính Ngân hàng trường Đại học Đại Nam 2023

👉 Hướng dẫn ghi đơn vào Ngành Tài chính Ngân hàng, trường Đại học Đại Nam

👉Mẫu đơn đăng ký tuyển sinh năm 2023 – Ngành Tài chính Ngân hàng, trường Đại học Đại Nam

Có thể bạn quan tâm

Hội thảo quốc tế “Hoàn thiện hệ sinh thái phát triển Fintech tại Việt Nam” sắp diễn ra tại trường Đại học Đại Nam có gì hấp dẫn?

Ngày 22/11 tới đây, trường Đại học Đại Nam tổ chức Hội thảo quốc tế …